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五大行25日起個人房貸定價基準轉換LPR
發布時間:2020年08月13日 作者: 來源:都市時報

  昨日,工行、農行、中行、建行、郵儲銀行5家國有商業銀行發布關于存量浮動利率個人住房 定價基準批量轉換為LPR的公告。公告顯示,8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房 ,按照轉換規則,統一調整為LPR定價方式。若客戶不接受批量轉換,可于一定日期前自主轉換;批量轉換完成后,如果客戶對轉換結果有異議,可于2020年12月31日(含)前自助轉回或協商處理。

按照此前央行的規定,3月1日啟動的包括房貸在內的存量浮動利率 定價基準轉換工作,原則上至8月31日結束,各家銀行基本上要求客戶通過手機銀行、網上銀行等線上渠道自助辦理業務。為進一步推動存量浮動利率 定價基準轉換工作,深化利率市場化 ,多數銀行存量個人房貸定價基準將批量轉換為LPR,國有大行此次批量轉換的規則基本一致。

以中國銀行發布的《關于存量浮動利率個人住房 定價基準批量轉換為LPR的公告》為例,中國銀行明確的批量轉換范圍為,在2020年8月24日(含)前尚未辦理完成定價基準轉換的參考 基準利率定價的浮動利率個人住房 (不包含公積金個人住房 、軍人公積金 、公積金貼息 )。

關于批量轉換規則,中國銀行明確,原合同的利率定價方式統一轉換為以LPR為定價基準加點形式(加點可為負值)。具體而言,加點(可為負值)數值為原合同最近的執行利率值與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。加點(可為負值)數值在合同剩余期限內固定不變。等價轉換,從批量轉換時點至第一個重定價日(利率調整日)(不含)利率水平不變。在每個重定價日, 利率水平由重定價日前一日的相應期限LPR與批量轉換時確定的加點數值計算確定。重定價周期統一轉換為12個月;重定價日與原合同保持不變。

若市民希望自行辦理,可在2020年8月24日(含)前,通過手機銀行、網上銀行和中行網點的智能柜 成轉換。 定價基準只能轉換一次,轉換之后不能再次轉換。若是市民不希望批量轉換,可在2020年9月1日至2020年12月31日前往 經辦機構協商處理。

值得注意的是,實際上,作為地方城市商業銀行,8月7日,富滇銀行也發布公告表示,為進一步推動個人存量浮動利率 定價基準轉換為 市場報價利率(LPR)相關工作,簡化客戶操作流程,富滇銀行將在2020年8月27日開始對符合轉換條件的個人 ,按照標準化轉換規則統一轉換。

★新聞延展

固定利率和LPR利率到底咋選

依照4.9%的基準利率,你手上的房貸,可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率。那么對應的利率就是:七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率為5.39%,上浮20%利率為5.88%。

如果你選擇固定利率,那么以后保持你現在的利率,直至還清 ,不再改變。而按照人民銀行此前的規定,若選擇LPR浮動利率,那么具體表示方式將變為“LPR&plu n;點差”,其中的LPR就是定價基準。

舉例來說,若你原來的房貸利率是打九折的(即4.41%),2019年12月公布的5年期以上LPR為4.8%,4.41比4.8要低,4.41-4.8等于負的0.39(減39個基點)。減39個基點就是你今后的房貸利率固定加點數,直到還清 。你今后的房貸利率就是“LPR-0.39”。到了2021年1月1日(重定價日),根據2020年12月的LPR報價,你的房貸利率將有所調整。比如LPR調整成4.5%,那么你的房貸利率就是4.5-0.39=4.11。

若你原來的房貸利率上浮1.1倍,也就是5.39%。5.39比4.8要高,5.39-4.8=0.59,以后的房貸利率就是“LPR+0.59”。到了2021年的1月1日(重定價日),將根據2020年的12月的LPR報價來調整你的 利率。比如LPR調整成了4.5%,那么你的房貸利率就是4.5+0.59=5.09。

實際上,兩種轉換方式各有優勢。具體如何選擇,取決于你對未來利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降,那么轉換為LPR浮動利率會更好;如果認為未來LPR可能上升,那么轉換為固定利率就會有優勢。

目前,最新的5年期以上LPR為4.65%。自去年8月LPR報價機制 以來,至今年7月共報價12次。其中,5年期以上LPR共下降了3次,分別為去年11月和今年2月、4月,分別下降5個基點、5個基點和10基點。

如果是100萬元 本金、30年等額本息的按揭房貸,選擇LPR浮動利率,按照今年5年期以上LPR累計下行15個基點的同等水平計算,購房者月供可以減少約90元。若已還款5年,則剩余25年能減少利息支出2.7萬元。

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